Quando uma pessoa faz a renegociação de uma dívida para limpar seu nome, demora em média 9 dias até que o pagamento tenha algum reflexo no seu score de crédito. A Serasa Experian anunciou nesta quinta-feira (16) uma iniciativa para mudar isso. É o score em tempo real, que deverá estar disponível a todos os consumidores brasileiros até fevereiro, segundo o bureau de crédito.
Com o programa, as dívidas pagas através do aplicativo da Serasa via Pix terão reflexo imediato no score. “Vimos que a instantaneidade do pagamento da dívida e atualização do score do consumidor é fundamental”, explicou Giresse Contini, diretor de serviços de crédito da Serasa Experian. “Com a solução que a Serasa está trazendo, todo esse processo, que antes demorava cerca de 9 dias para acontecer, acontecerá em tempo real”.
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Segundo Contini, essa era uma demanda recorrente dos consumidores ao Serasa. “A gente vê que os consumidores ficam insatisfeitos quando não veem a baixa da dívida no aplicativo e a atualização do score [logo após o pagamento da dívida]”, disse. “E quando a gente estuda o motivo do aumento desses pedidos, entendemos que tem uma relação muito forte com o Pix, que mostrou que as coisas podem ser instantâneas. A paciência do consumidor se reduziu bastante a partir da penetração do Pix”.
Como vai funcionar?
Essa solução vale apenas para as negociações feitas pelo próprio app da Serasa. Atualmente, cerca de 3,7 milhões de negociações acontece no aplicativo da Serasa a cada mês.
Além disso, nesse primeiro momento, para a atualização em tempo real do score é preciso que o pagamento seja feito via Pix. Para o consumidor, não haverá nenhuma taxa adicional cobrada pela Serasa.
É preciso, entretanto, da anuência do credor para que as dívidas com eles sejam reconhecidas no score em tempo real.
Impacto na economia
Conforme as estimativas, a solução tem um impacto potencial de R$ 13 bilhões na economia brasileira em 2025, o equivalente a 0,1 ponto porcentual do PIB, explicou Luiz Rabi, economista da Serasa Experian.
“O varejo brasileiro tem várias datas importantes ao longo do ano. O Natal, data mais importante do varejo, movimenta cerca de R$ 45 bi na economia. O Dia das Mães, que o varejo considera como Natal do primeiro semestre, movimentou em torno de R$ 13 bi em 2024. E se a gente pudesse propiciar uma antecipação de consumo?”, questionou. “É um potencial de consumo equivalente a um segundo dia das mães”, concluiu.
Rabi enfatizou ainda que a projeção de 0,1 p.p. do PIB considera apenas o impacto direto do consumo. “Mas quando a gente olha o varejo, para que o setor coloque os produtos na prateleira, movimenta indústria, logística e transporte, propaganda, então [a solução] tem impactos diretos e indiretos. É algo que gira em torno de 0,15 p.p. a 0,2 p.p. do PIB”.
Essa estimativa considera o potencial máximo de impacto da solução: se todas as pessoas que pagam a dívida na plataforma da Serasa quiserem acessar crédito, sem comprometer mais de 20% da renda, logo após terem limpado o nome, e considerando a taxa média do varejo para financiar um bem durável.
Melhora estrutural do crédito
Além do impacto previsto para este ano, Rabi ponderou que o score em tempo real traz uma eficiência maior para o mercado de crédito do Brasil, o que pode ter um impacto permanente no PIB potencial do país. “A partir de 2026, o impacto passa a ser permanente na economia, com um ganho de crescimento do PIB potencial de 0,15 a 0,20 p.p.”, disse.
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